Jak si půjčit od banky na nákup nemovitosti
Jak si půjčit od banky na nákup nemovitosti
Půjčky

Jak si půjčit od banky na nákup nemovitosti, když nemám ani korunu?

Začínáme se přibližovat západu. Z této věty by nejeden politik zaplesal radostí. Bohužel se však jedná o oblast, kde není o co stát. Je smutnou realitou v celé řadě západních zemí, že střední třída nedosahuje příjmů dostačujících na pořízení vlastní nemovitosti. Ať se nám to líbí nebo ne, situace v ČR začíná vypadat podobně.

Opravdu se blíží doba, kdy bude držení nemovitosti výsadou bohatých? Pořízení vlastního bydlení se stává pro Čechy především ve velkých městech neřešitelným problémem. Zvyšování základní úrokové sazby ze strany ČNB má pochopitelně dopady na rostoucí úrok, rozumějte cenu, hypotéky a restriktivní opatření nastavované toutéž institucí, pak počet potenciálních žadatelů o hypotéky výrazně snižuje. Jaká existují východiska z této zdánlivě neřešitelné situace?

Stoprocentní hypotéku vám už téměř dva roky žádná banka neposkytne. Dalším háčkem navíc bývá odhadní cena nemovitosti. Již několik let rostoucí hypoteční trh s sebou přinesl nepříjemnou novinku: Cena nemovitosti stanovená odhadcem téměř nikdy nedosahuje její tržní ceny. Dalším možná trochu opomíjeným faktem pak je povinnost, zaplatit daň z nabytí nemovitosti, která nemusí být zrovna zanedbatelnou částkou. Jedná se o 4 procenta z kupní ceny nemovitosti, což v případě koupě bytu nebo domu může ve finále představovat statisícové částky.

Jak zvítězit v souboji o nemovitost?

Situaci vám přiblížím na vlastním příkladu z nedávné minulosti. Pro koupi bytu jsem se rozhodl přibližně začátkem roku 2017. Po dlouhotrvajícím průzkumu trhu se na mě konečně usmálo štěstí a našel jsem byt, který mi svými parametry vyhovoval, a zároveň jsem stihl dorazit na prohlídku dříve, než se prodal (opomíjím, že jsem byl postaven ihned na prohlídce před rozhodnutí, zda podepsat smlouvu o zaplacení zálohy řádově ve výši 100 tisíc Kč nebo se rozmýšlet a případně hledat vhodnou nemovitost další měsíce) a ten jsem nakonec i koupil.

Jak vypadalo financování téhle parády? Prodejní cena nemovitosti byla 2,9 mil. Kč, k tomu 100 tisíc korun realitce a nakonec 116 tisíc Kč platba finančnímu úřadu na dani z nabytí nemovitosti. Dohromady účet na více než 3,1 mil. Kč.

Navíc přišla menší čára přes rozpočet, odhadní cena byla stanovena na 2,7 milionu. Měl jsem podepsanou smlouvu s povinností zaplatit provizi realitce a od banky nadstandardní hypotéku 2,4 milionu Kč. Na účtu pár drobných a ve výpočtech mi chybělo přibližně 700 tisíc Kč, tak jsem přemýšlel, co s nastalým problémem.

Ručení další nemovitostí

Rodina vlastní baráček, tak jsme vymysleli s mou bankovní poradkyní, že dozajistíme hypotéku další nemovitostí. Celkový poměr výše úvěru k hodnotě zástavy by se tak počítal nejenom z hodnoty kupovaného bytu, ale navíc z hodnoty rodinné nemovitosti, kterou bych za úvěr rovněž ručil. V takovém případě bych se pohodlně dostal na kýženou částku přesahující 3,1 mil. Kč, navíc s poměrně přijatelným úrokem.

Právě ručení další nemovitostí se tak v době, kdy nemáte naspořený dostatek financí, stává takřka jediným řešením podobné situace. Píšu takřka a není to omyl. V případě, že dopadnete u příbuzných s tímto návrhem podobně jako já čili neúspěšně, stále vám zbývá jedno řešení, o kterém se příliš nemluví. Protože si vás jako našich čtenářů vážíme, dostanete od nás informaci, která může nejednomu z vás vytrhnout trn z paty.

Proč nevyužít úvěr na bydlení?

Žijeme v internetové době, proto jsem se rozhodl nastudovat o své situaci maximum informací a povedlo se mi najít řešení. Banky kromě hypotečních úvěrů mají v nabídce půjčky na bydlení, přičemž zřízení obou dvou úvěrů najednou se nijak nevylučuje. Ačkoliv se v případě půjčky na bydlení jedná o účelový úvěr, pointou je, že můžete jeho účel doložit například kupní smlouvou na nemovitost.

Samozřejmě, že má toto řešení své nevýhody. Úvěr na bydlení je na kratší dobu, charakterizuje ho vyšší úrok, proto jsou nyní mé splátky za účelový a hypoteční úvěr dohromady vyšší, než pokud bych splácel čistě hypotéku. Záruka v podobě další nemovitosti mi však nedopadla. Pokud jste tedy schopni utáhnout po dobu přibližně 10 let vyšší měsíční splátky, pak je právě úvěr na bydlení řešením situace ve chvíli, kdy nemáte našetřenou ani korunu.

Pokračováním užívání této stránky souhlasíte s použitím cookies. více informací

Nastavení cookie na tomto webu je nastaveno pro "povoleno cookies", aby vám poskytlo nejlepší možné prohlížení stránek. Pokud budete nadále používat tento web bez změny nastavení cookie nebo klepnete na tlačítko "Souhlasím" souhlasíte s podmínkami použití cookie.

Zavřít